“크레딧이 중요하다”… 신용 조회 및 관리 방법은

 

“신용이 중요하다”… 개인 신용 조회 및 관리 방법은

 

June 15, 2018

글로벌코리언포스트

 

캐나다에서 살아가면서 중요하다고 생각되는 것을 들라고 하면 개인의 신용도, 즉 크레딧을 꼽을 수 있다.

Credit의 중요성에 대해서는 많이 들어서 알고는 있지만, 막상 어디서 어떻게 조회를 하여야 되는지에 대해서는 많은 분들이 알고 있지 못하는 것을 볼 수 있다.

글로벌 코리언포스트에서는 자신의 크레딧에 대해 알고자 하시는 분들을 위해 조회방법 및 크레딧에 대해 여기에 설명하고자 한다.

 

직장을 옮길 때에는 Reference라고 해서 자신에 대한 추천인이 필요하듯이, 모기지 신청이나 심지어 전화를 신규 개통할 때에도 신용조사가 뒤따르는 것을 볼 수 있다.

업체 입장에서는 전혀 알지 못하는 고객에 대해 알 수 있게 되는 하나의 수단이 될 뿐만 아니라 고객의 말의 신빙성을 가늠할 수 있는 척도가 될 수 있다.  신용조사를 통해 고객의 모든 채무 내용과 그동안 어떤 식으로 채무를 갚아 왔는지 등 고객의 상환기록들을 알 수 있다.

또한, 대출 받기를 원하는 사람에 대한 신용조사는 미래 변제의 가능성에 대해 예측해 볼 수도 있는 중요한 진단 자료가  되기도 해 모기지를 신청하기 전에 자신의 크레딧을 알아두는 것도 좋은 방법이다.

 

캐나다에는 consumer credit agency로 2개의 기관인 Equifax 와 TransUnion이 있다.  그런데 거래한 각 회사들이 이 두 기관에 보고를 제대로 하지 않았을 경우에는 실제 상황과는 달리 개인 신용 파일의 내용이 다르게 나타날 수도 있다.

그래서, 1년에 한 번씩은 무료로 자신의 신용 기록을 받아볼 수 있으니 자신의 크레딧 파일 기록을 받아보도록 하는 것이 좋다. 최소한 1년에 한 번씩은 자신의 신용조회를 기관에 의뢰해 살펴보는 것이 매우 중요하며, 자신의 신용도가 정확치 않게 기록되어 있을 때에는 기록 정정을 위해 직접 문제를 해결해야 한다.

credit report를 받아보길 원한다면 아래의 두 기관에 본인이 직접 전화를 걸어서 자신의 크레딧 파일을 보내달라고 요청하면 우편으로 보내준다.  이 때 소요기간은 신청 후 10일 이내 정도 걸린다.

우편으로 요청할 경우에는 기본 양식과 본인의 신분증 등을 복사해서 보내야 하는 번거로움이 있어서 전화로 신청하는 것이 여러 면에서 훨씬 편리하다. 또, 인터넷으로 신청하면 유료로 비용이 들지만 신속하게 받아볼 수 있는 잇점이 있다.

전화로 크레딧 파일을 요청할 경우에는 사전에 이름, 주소, 생년월일, SIN 번호 등을 미리 준비해 두고 문의하는 것이 좋다.

자신의 관련 기록들을 Equifax와 Trans Union중 한 곳에서 받아두는 것도 괜찮지만, 가능하면  두 곳 기관이 서로 다른 기관이기 때문에 자신의 정확한 신용기록을  알기 위해서는 각 기관에 전화 또는 인터넷이나 우편을 통해 신청을 해서 비교해 보는 것이 보다 정확성을 기할 수 있어 좋다.

  1.  Equifax Canada :  전화 1-800-465-7166
  2. Tans Union : 1-800-663-9980, (퀘벡 거주자: 1-877-713-3393   몬트리올 거주자: 514-335-0374)

 

크레딧 관리에 있어서 한 가지 알아두어야 할 중요한 점은 크레딧 조회 횟수이다.

본인이 자신의 크레딧을 조회한 횟수는 자신의 신용점수에 전혀 영향을 주지 않는다. 하지만, 계좌 개설 및 카드 신청등을 의뢰할 때마다 신청자의 크레딧이 조회되는데 이런 횟수가 많을수록 자신의 크레딧에 영향을 주게 된다.

이 중 모기지 신청 거절의 기록도 신용도에 좋지 않은 영향을 주게 되며, 또 최고 이율을 알아보기 위해 여기저기에서 모기지 쇼핑을 위한 상담을 하다보면 문의한 횟수만큼 신용조회 횟수도 증가하게 된다.

특정기간 동안에 이루어진 여러 차례의 조회는 한 번의 조회로도 봐줄 가능성도 있지만,  빈번한 신용조회는 자신의 신용점수를 낮추는 요인이 되기 때문에 주의하는 것이 좋다.

 

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